為深入貫徹落實黨中央、國務院關于發(fā)展普惠金融和支持小微企業(yè)、“三農”融資發(fā)展的決策部署，通過優(yōu)化財政金融政策傳導機制，以財政資源撬動金融杠桿，持續(xù)提升金融服務覆蓋面、可得性和滿意度，進一步破解企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，探索打造具有溫州特色的普惠金融發(fā)展示范區(qū)，根據(jù)《關于實施中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎補政策的通知》（財金〔2022〕64號）、《關于深化政府性融資擔保機構體系改革切實支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的意見》（浙政辦發(fā)〔2021〕22號）等文件精神，結合溫州實際，制定方案如下：
一、總體要求
堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、構建新發(fā)展格局，圍繞溫州“民”字特色，堅持政府引導與市場主導并行、社會效益與經(jīng)濟效益兼顧、重點突破與全面推進結合、創(chuàng)新發(fā)展與風險防控平衡，不斷完善財政金融協(xié)同機制，持續(xù)深化金融供給側結構性改革，精準聚焦民營和小微企業(yè)、“三農”等經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，更好發(fā)揮財政資金引導激勵作用，提升金融服務能力，推動普惠金融發(fā)展，為推動我市當好“兩個先行”的開路先鋒、加快建設更具活力的“千年商港、幸福溫州”提供強有力的財政金融保障。
二、主要目標
以數(shù)字化改革為引領，鞏固深化溫州金融改革和溫州財政金改試點成果，全面提升財金協(xié)同質效，推動普惠金融基礎設施和金融組織體系不斷完善，體制機制不斷創(chuàng)新，產(chǎn)品和服務體系不斷優(yōu)化，金融服務實體經(jīng)濟和社會發(fā)展的精準性和有效性顯著提高。
——實現(xiàn)普惠金融覆蓋面持續(xù)擴大。2022年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額達5000億元，同比增長20%。
——實現(xiàn)普惠重點領域信貸精準投放。2022年末，普惠型農戶生產(chǎn)經(jīng)營性貸款余額超3000億元，同比增長20%。
——實現(xiàn)普惠貸款融資成本持續(xù)下降。2022年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率下降至5.2%以下，同比下降3%。
——實現(xiàn)政策性融資擔保服務增量擴面。2022年末，政府性融資擔保業(yè)務余額達220億元，同比增長35%。
——實現(xiàn)小微企業(yè)信用貸款規(guī)模大幅提升。2022年末，小微企業(yè)信用貸款余額達970億元，同比增長30%。
三、工作舉措
（一）優(yōu)化普惠金融資源配置，支持經(jīng)濟高質量發(fā)展。
1.提升金融服務先進制造業(yè)。完善對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)和專精特新企業(yè)的金融服務，積極滿足制造業(yè)企業(yè)中長期、多元化金融服務需求。強化企業(yè)上市培育，將具備條件的省級以上專精特新企業(yè)納入市級重點上市企業(yè)名單進行培育，鼓勵企業(yè)搶抓北京證券交易所設立契機申報上市，支持企業(yè)參與資本市場直接融資。加大對先進制造業(yè)的供應鏈金融支持，支持中小企業(yè)開展應收賬款、存貨、倉單融資等業(yè)務，依托中征應收賬款融資服務平臺，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。（市經(jīng)信局、市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局按職責分工負責）
2.提升金融服務科技創(chuàng)新能力。支持有條件的銀行設立科技支行，探索形成與科創(chuàng)企業(yè)特點相適應的專業(yè)化業(yè)務管理體系。用好用足科技創(chuàng)新再貸款工具，加大對全市高新技術、專精特新企業(yè)的融資支持。開展“科創(chuàng)指數(shù)”融資模式創(chuàng)新試點，探索從創(chuàng)新能力、創(chuàng)新產(chǎn)出、創(chuàng)新融合三方面綜合評價企業(yè)科技創(chuàng)新能力，推動形成憑借“科創(chuàng)指數(shù)”獲得融資的科創(chuàng)金融服務模式。復制推廣技術產(chǎn)權證券化融資模式，積極擴大發(fā)行覆蓋面，讓技術產(chǎn)權證券化融資模式惠及更多科技型中小微企業(yè)。深化知識產(chǎn)權質押登記線上辦理試點，推動全市專利權、商標權、地理標志等知識產(chǎn)權質押融資規(guī)模持續(xù)增長，助推企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。發(fā)揮溫州市科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資基金杠桿放大作用，加快科技成果轉化，助推科技型中小微企業(yè)快速成長。（市科技局、市財政局、市市場監(jiān)管局、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局、市融擔公司、市國金公司按職責分工負責）
3.提升金融服務高標準對外開放。擴大出口信保短期險規(guī)模，鼓勵保險機構為中小微外貿企業(yè)提供出口信用保險等服務。擴大小微企業(yè)出口信用保險政府統(tǒng)保平臺覆蓋面，優(yōu)化出口信保補貼政策，降低平臺整體費率。鼓勵銀行在結售匯服務中適當讓利中小微外貿企業(yè)，以專項授信或免保證金等方式提供匯率避險產(chǎn)品，支持政府性融資擔保機構積極開展小微企業(yè)、個體工商戶和外貿綜合服務企業(yè)匯率避險增信業(yè)務。支持銀行為企業(yè)新型離岸國際貿易提供跨境資金結算便利，推出更加豐富的跨境結算工具和產(chǎn)品。推進貿易外匯收支便利化試點業(yè)務提質增效，讓更多中小企業(yè)享受貿易結算便利。（市財政局、市商務局、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局、市融擔公司、中信保溫州辦事處按職責分工負責）
（二）強化普惠金融政策供給，提升小微金融服務質效。
4.用好普惠金融政策工具。實施普惠金融定向降準，繼續(xù)落實并完善對各類普惠服務機構的優(yōu)惠存款準備金率政策，用好用足再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持等貨幣政策工具，發(fā)揮好利率優(yōu)惠、延期還本付息等支持政策，引導金融機構為民營小微、鄉(xiāng)村振興等重點領域和交通物流、餐飲旅游等受疫情影響較大行業(yè)提供優(yōu)惠信貸資金支持。支持金融機構向小微企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主和“三農”等發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，推動融資成本穩(wěn)中有降。進一步深化首貸戶拓展，依托共富金融專員、小微主體金融服務站等機制，持續(xù)提升小微金融服務質效。（市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局按職責分工負責）
5.完善融資擔保增信支持。深化政府性融資擔保體系改革，加快整合市級擔保機構，運用中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎補資金充實市級擔保機構資本金，支持推進參（控）股縣級擔保機構，推動市縣一體化發(fā)展。支持推廣批量融資擔保模式，創(chuàng)新高效率、低成本的政策性擔保服務，有力提升業(yè)務覆蓋面。實施融資擔保費率優(yōu)惠，對受疫情影響較大的小微企業(yè)給予擔保額度、期限、費率等政策傾斜。完善政府性融資擔保資本金補充、保費補貼、風險補償?shù)扰涮字贫?，統(tǒng)籌上級有關融資擔保獎補資金，進一步提升政府性融資擔保機構普惠金融服務能力。取消政府性融資擔保機構盈利考核要求，融資擔保代償容忍度放寬至5%，建立盡職免責機制，將容忍度范圍內的代償納入盡職免責考核范圍，形成“敢擔、愿擔、能擔”的長效機制。（市財政局、市金融辦、溫州銀保監(jiān)分局、各政府性融資擔保機構按職責分工負責）
6.發(fā)揮財政資金激勵引導作用。創(chuàng)新財政資金競爭性存放模式，在評分辦法中突出普惠金融發(fā)展支持導向，鼓勵銀行業(yè)金融機構加大普惠金融領域信貸投放力度，提高銀行加快拓展銀擔合作業(yè)務積極性，著力緩解小微企業(yè)和“三農”融資難、貴、慢問題。開展山區(qū)5縣普惠信貸、“靈活貸+連續(xù)貸”機制貸款、銀擔批量合作貸款等單項業(yè)績考核，實施銀行高管財政獎勵，引導金融機構加大重點領域信貸投放。（市財政局、市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局按職責分工負責）
（三）創(chuàng)新重點領域扶持機制，加大創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富金融保障。
7.激發(fā)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力。創(chuàng)新契合擴大就業(yè)需求的信貸產(chǎn)品“溫富貸”，定向支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展、城鄉(xiāng)發(fā)展、公共服務、鄉(xiāng)村建設、先進文化、生態(tài)環(huán)保、社會治理等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。建立專項創(chuàng)業(yè)擔?；穑_發(fā)推廣“首貸?！薄翱苿?chuàng)?！薄皠?chuàng)業(yè)?！薄班l(xiāng)村?！钡犬a(chǎn)品，支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。繼續(xù)落實脫貧人口小額信用貸款、創(chuàng)業(yè)擔保貸款、助學貸款、農戶小額信貸等政策，激發(fā)農村創(chuàng)業(yè)就業(yè)活力。（市人力社保局、市農業(yè)農村局、市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局按職責分工負責）
8.提高重點人群金融可得性。加大對個體工商戶、家庭作坊、靈活就業(yè)者、返鄉(xiāng)農民工等群體的金融支持力度，推動低收入群體增收。鼓勵銀行機構針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等領域的金融需求創(chuàng)新信貸業(yè)務模式，鼓勵保險機構聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機等職業(yè)風險較高的新市民群體推出適合其職業(yè)特點的保險產(chǎn)品，提高“新市民”金融服務的可得性和便利性。復制推廣樂清“共富?！痹圏c經(jīng)驗，支持保險機構針對特殊群體的風險特征和需求,設計可信賴、可持續(xù)的保險產(chǎn)品。探索豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給，落實落細普惠養(yǎng)老專項再貸款政策，支持金融機構向普惠養(yǎng)老服務提供優(yōu)惠利率貸款，推進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點、長期護理保險制度試點等保險業(yè)務，滿足居民多樣化養(yǎng)老保障需求。（市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局按職責分工負責）
9.吸引華商華僑回歸投資。以創(chuàng)建中國（溫州）華商華僑綜合發(fā)展先行區(qū)為契機，充分發(fā)揮華商華僑資源優(yōu)勢，開展合格境外有限合伙人（QFLP）試點，加強華商華僑與本土民營經(jīng)濟融合聯(lián)動。鼓勵華商華僑、海外僑資金融機構來溫設立或參股金融機構、地方金融組織，全力爭取華僑證券獲批籌建，為普惠金融領域提供更加全面的產(chǎn)品和服務。集聚華商華僑產(chǎn)業(yè)、資金、技術、人才、信息優(yōu)勢，共同做強國際產(chǎn)業(yè)鏈，打造華商華僑創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)高地。（市發(fā)改委、市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局按職責分工負責）
（四）提升農村金融服務水平，推動實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
10.支持山區(qū)5縣高質量發(fā)展。制定實施“一縣一策”方案，鼓勵銀行機構積極向上級爭取支持，出臺山區(qū)5縣差異化金融支持政策，優(yōu)先滿足山區(qū)5縣信貸資金規(guī)模和貸款期限需求，合理下放審批權限，擴大產(chǎn)品創(chuàng)新自主權，并適度提高不良貸款和盡職免責容忍度，優(yōu)先核銷不良貸款。針對山區(qū)5縣特色產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新金融產(chǎn)品，構建“一縣一品”區(qū)域金融服務示范品牌。保險機構按照保本微利原則，針對特定區(qū)域、特色產(chǎn)業(yè)、特殊人群開發(fā)保險產(chǎn)品組合，建立綠色理賠通道，提高保險支持山區(qū)5縣的精準性和有效性。（市農業(yè)農村局、市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局按職責分工負責）
11.推動農村金融改革。支持深化農村“三位一體”改革，統(tǒng)籌推進專項貸款減息增量、融資產(chǎn)品創(chuàng)新推廣、農業(yè)保險扶持壯大、融資擔保增信擴面、合作金融規(guī)范提升等支持舉措。深化農村宅基地制度改革試點，有序開展農民住房財產(chǎn)權（含宅基地使用權）抵押貸款試點。推廣瑞安深化小農戶和現(xiàn)代金融有機銜接改革、文成和永嘉縣民宿經(jīng)營權貸款試點等各具特色的區(qū)域金融創(chuàng)新，爭當農村經(jīng)營制度創(chuàng)新的全國標桿。（市農業(yè)農村局、市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局按職責分工負責）
12.創(chuàng)新涉農金融產(chǎn)品和服務。深化農民資產(chǎn)授托代管融資模式改革，擴大可授托入池范圍，變農民信用信息為信貸資金。加快推廣“農戶家庭資產(chǎn)負債表融資模式”，基于農戶家庭凈資產(chǎn)，統(tǒng)籌考量家庭年收入等資信信息和村兩委公議授信情況，為農戶發(fā)放小額信用貸款。加快推進政策性農險“提標擴面增品”，因地制宜探索農業(yè)完全成本保險、價格保險和收入保險試點。提升農業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈保險保障，深化“保險+期貨”“保險+活抵”“保險+無害化處理”等模式，加強金融工具聯(lián)動。建立保險創(chuàng)新產(chǎn)品庫，對符合政策導向的保險創(chuàng)新產(chǎn)品進行評估、擇優(yōu)入庫，探索建立保險創(chuàng)新產(chǎn)品風險分擔機制。（市財政局、市農業(yè)農村局、市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局按職責分工負責）
（五）加強信用信息共享應用，提高數(shù)字金融治理能力。
13.完善信息服務平臺建設。完善溫州信用信息綜合服務平臺，圍繞“采信”“管信”“評信”“用信”四個環(huán)節(jié)，為金融服務提供信用信息應用基礎。推動溫州金融綜合服務平臺迭代升級，持續(xù)完善平臺數(shù)據(jù)和應用功能，推進企業(yè)上市、投融資服務、兩新黨建增信等功能建設，持續(xù)優(yōu)化融資流程管理，提升融資對接精準度與用戶體驗，強化平臺與全國信易貸、電子證照、產(chǎn)業(yè)大腦等平臺協(xié)同對接，探索推進隱私計算、數(shù)據(jù)開放域等技術在金融領域的運用，全面提升金融服務的數(shù)字化和普惠性。探索引入第三方機構創(chuàng)新資產(chǎn)數(shù)字化管理模式，以金融科技助力激活資產(chǎn)價值。（市發(fā)改委、市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局按職責分工負責）
14.開展財金協(xié)同支農數(shù)字化改革試點。開發(fā)惠農政策一鍵查平臺，做好財政金融協(xié)同與支農政策感知，為各類群體提供一站式的政策信息查詢和擔保業(yè)務辦理，拓展農貸碼、政策碼的實際應用場景，通過宣傳鏈接、二維碼、明白卡、AI助手等方式，全面解釋并精準推送各類政策和金融產(chǎn)品，形成數(shù)據(jù)驅動型的政策閉環(huán)體系和擔保服務體系，形成良好的政銀擔企互動機制。（市財政局、市農業(yè)農村局、各政府性融資擔保機構按職責分工負責）
15.強化線上金融動態(tài)監(jiān)測預警。深化溫州民營經(jīng)濟金融服務指數(shù)應用，動態(tài)監(jiān)測分析民營經(jīng)濟金融服務整體情況及短板問題，推動實施更加精準的金融服務。推進“金融大腦”與“追風捕影”系統(tǒng)對接，打通預警和處置環(huán)節(jié)，實現(xiàn)風險監(jiān)測、預警、研判、處置鏈路，加強跨層級、跨部門、跨業(yè)務協(xié)同，構建系統(tǒng)化的金融科技風險治理體系。（市公安局、市金融辦、人行溫州市中心支行、溫州銀保監(jiān)分局按職責分工負責）
16.打造金融誠信環(huán)境。加快構建數(shù)據(jù)多維、評價客觀、應用寬廣的全民信用體系，整合惡意逃廢債、行政處罰、紅黑名單等信息，突出對失信行為人限制金融服務，在全社會形成“守信受益、信用有價”的價值導向。深化對民間金融信用數(shù)據(jù)的挖掘與應用，做好民間借貸數(shù)據(jù)備案，以及對民間融資利率的持續(xù)監(jiān)測、發(fā)布。探索開展金融機構、地方金融組織、金融從業(yè)人員的信用評價，預警提示負面信息，規(guī)范金融服務行為。（市發(fā)改委、市金融辦、市大數(shù)據(jù)發(fā)展管理局、人行溫州市中心支行按職責分工負責）
四、工作保障
（一）健全工作機制。建立健全“財政+金融+產(chǎn)業(yè)”工作機制，研究財政支持普惠金融發(fā)展舉措，打造優(yōu)異的金融服務環(huán)境。建立常態(tài)化溝通協(xié)調機制，定期溝通研判工作進展，及時協(xié)調解決難點問題。
（二）強化服務對接。開展“共同富裕金融專員”進社入村行動，助推鄉(xiāng)村振興和共同富裕。深化推進“金融專家顧問服務”活動，由金融機構領導組成“金融專家團”，為企業(yè)提供金融綜合解決方案。深入實施“百行進萬企”專項行動，引導金融企業(yè)上門服務送政策、送資金、送服務。
（三）加強動態(tài)監(jiān)測。金融監(jiān)管部門定期監(jiān)測分析通報各項普惠金融指標情況，全面掌握普惠金融服務基礎數(shù)據(jù)信息，并對薄弱環(huán)節(jié)予以精準指導，推動金融機構為民營和小微企業(yè)、“三農”等主體提供更加精準高效的金融服務。
（四）開展宣傳引導。依托共富金融專員、金融聯(lián)絡員等載體，推動普惠金融知識進農村、進社區(qū)、進企業(yè)、進學校，多層面、多角度持續(xù)宣傳普惠金融和金融基礎知識，提升居民金融素養(yǎng)和金融風險識別防范能力，營造良好金融生態(tài)。
溫州市人民政府辦公室
2022年9月15日
